刚刚结束的“五一”假期，火爆的零售、餐饮等消费市场见证了中国经济强大的底气，这背后也离不开金融机构的支持。

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近日，中国银保监会印发《关于2023年加力提升小微企业金融服务质量的通知》(以下简称《通知》)提出，形成与实体经济发展相适应的小微企业金融服务体系，2023年总体继续保持增量扩面态势，优化服务结构，提升重点领域服务精准度，拓展保险保障渠道。

近年来，我国普惠金融快速发展，小微企业贷款规模迅速增长，小微金融服务能力显著提升，融资成本也在不断降低。银保监会发布的数据显示，今年一季度，银行业服务实体经济质效持续提升，普惠型小微企业贷款新增2.3万亿元，同比多增8088亿元，普惠型小微企业贷款平均利率较上年下降0.38个百分点。

随着监管政策的持续加码，为促进小微市场主体全面复苏和创新发展、更好激发市场活力和内生发展动力指明了方向，将助力小微企业在支持经济恢复和产业发展方面发挥更大作用。

再迎融资成本降低利好

作为经济的“毛细血管”和就业的重要支撑，小微企业是推动实体经济高质发展的关键一环。近年来，本就抗风险能力弱的小微企业受到多重夹击，面临不小困境。对此，监管部门持续加强对小微企业的金融支持，“金融活水”的精准浇灌及时帮助企业纾困解难。

央行日前发布的2023年一季度金融机构贷款投向统计报告显示，普惠金融领域贷款季度增量创新高，一季度增加3.06万亿元，同比多增1.09万亿元。截至一季度末，普惠小微贷款余额26.16万亿元，同比增长26%，增速比上年末高2.2个百分点。普惠小微企业贷款余额已连续16个月保持20%以上增长，远超同期信贷增速。

随着银行业对小微企业的金融支持不断加强，小微企业融资成本不断降低，贷款户数也逐年增加。银保监会数据显示，普惠型小微企业贷款今年一季度平均利率较上年下降了0.38个百分点。截至一季度末，银行业普惠型小微企业有贷款余额的户数已达到4010.5万户。

今年以来，银行业服务实体经济质效持续提升，一季度人民币贷款新增10.6万亿元，同比多增2.27万亿元。其中，民营企业贷款新增3.7万亿元，同比多增1万亿元；普惠型小微企业贷款新增2.3万亿元，同比多增8088亿元。

近日，为全面贯彻党的二十大和中央经济工作会议精神，银保监会印发的《通知》明确了今年全年的工作目标：形成与实体经济发展相适应的小微企业金融服务体系，2023年总体继续保持增量扩面态势，优化服务结构，提升重点领域服务精准度，拓展保险保障渠道。贷款利率总体保持平稳，推动小微企业综合融资成本逐步降低。

记者注意到，这是银保监会连续第3年发布关于金融服务小微企业的政策文件。与前两年的《关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》和《关于2022年进一步强化金融支持小微企业发展工作的通知》相比，今年《通知》关注的重点是“服务质量”。

值得一提的是，今年是监管部门自2017年来首次没有对普惠小微贷款提出规模与户数增长的要求，而是要求“继续保持增量扩面态势”。与去年要求银行降低小微企业贷款利率相比，今年《通知》的另一大变化是提出“贷款利率总体保持平稳，推动小微企业综合融资成本逐步降低”。

聚焦重点领域精准发力

从内容来看，《通知》共6方面18条措施，除总体要求外，还包括加强服务对接，精准支持重点领域小微企业市场主体；优化供给结构，提升小微企业服务质量；发掘服务优势，增强小微企业服务能力；完善业务模式，拓展小微企业保险保障渠道；加强规范管理，搭建服务平台等。

《通知》要求，金融服务要聚焦重点领域小微企业的需求，加强精准支持。立足纾困解难、扩大内需和稳定就业，支持住宿、餐饮、零售、教育、文化、旅游、体育、交通运输、外贸等领域小微企业的合理金融需求，促进经济复苏。同时，积极研发符合个体工商户生产经营特征的信贷产品，更好满足其用款急、期限短、频次高的资金需求。金融机构需要继续发挥特长，在支持小微企业方面推出创新举措。

银行保险机构要认真落实《促进个体工商户发展条例》，为个体工商户提供适合的产品服务。要根据个体工商户缺信用信息、缺抵押担保的特点，改进信用评价和授信管理，综合运用经营信息、交易流水、征信信息、公共信用信息等多维度数据，积极研发小额信用贷款产品，努力实现个体工商户贷款余额、户数持续增长。鼓励发展随借随还贷款产品，更好满足个体工商户用款急、期限短、频度高的资金需求。

在精准服务小微企业方面，《通知》提出，银行保险机构要主动对接小微市场主体，深入了解全生命周期、全方位的金融需求，精准发掘重点领域服务需求。积极联动相关行业主管部门、地方政府，依托产业园区、行业协会、服务中心、信息平台等渠道，搭建供需对接匹配机制，找准当前服务梗阻和政策落实堵点，推动服务触达、政策落地。

另外，作为今年工作重点，《通知》在提升小微企业服务质量方面共提出4条举措，包括优化小微企业信贷结构，完善小微企业服务定价机制，加大对小微企业续贷支持力度，落实落细监管评价要求等。

值得关注的是，围绕小微企业无贷户扩大服务覆盖面，也被列入今年要求。《通知》明确，加强对小微企业信用信息的挖掘运用，增加信用贷款投放。

银保监会相关负责人表示，各金融机构要健全完善小微经营主体诉求回应机制，认真回应小微企业合理诉求，指导基层分支机构、客户经理努力把问题解决在服务第一线。

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